突然の交通事故。
体の痛みや不安と同時に、あなたの頭を悩ませるのが、「保険」や「慰謝料」といった、複雑で分かりにくいお金と法律の問題ではないでしょうか。

「どの保険が使えるの？」
「相手の言い分が正しいのか分からない…」
「ちゃんと、正当な補償を受けられるんだろうか…」

ご安心ください。
この記事を読めば、あなたが損をすることなく、ご自身の正当な権利を守るために必要な、全ての知識が手に入ります。専門家が、難しい話を一つひとつ、丁寧に紐解いていきます。

【第1章】まず知るべき「2つの保険」の決定的な違い

交通事故の保険には、大きく分けて「自賠責保険」と「任意保険」の2つがあります。この違いを理解することが、全ての基本です。

自賠責保険って、強制で入るやつですよね？これだけじゃダメなんですか？

院長

良い質問ですね。その通り、自賠責保険は法律で加入が義務付けられた、いわば「最低限の保険」です。だからこそ、それだけではカバーしきれない部分を、任意保険が補うという関係性になっているんです。

自賠責保険は、事故の被害者を救済するための最低限の保険です。そのため、補償されるのは「相手方のケガや死亡」に対するものだけ。壊れた車や物、そしてご自身のケガについては、一切補償されません。

そこで登場するのが、任意保険です。その名の通り加入は任意ですが、自賠責保険では足りない部分を幅広くカバーしてくれます。

【第2章】なぜ、保険会社同士が話し合うのか？「過失割合」の仕組み

事故が起きると、保険会社同士が「過失割合」について話し合います。これは、事故の責任がどちらに、どのくらいの割合であるかを決めることです。

でも、自分に全く非がない事故なのに、自分の保険会社が“あなたに代わって交渉はできません”って言うんです。言いくるめられそうで不安で…

院長

それは、非常によくあるケースで、多くの方が混乱するポイントです。実は、保険会社が相手方と交渉できるのは、「自社にも支払い義務（過失）がある場合」に限られるんです。

先生のケースのように、過失が0（ゼロ）の場合、ご自身の保険会社は相手に1円も支払う義務がないため、法律上、示談交渉を代行することができないのです。

つまり、「10対0」で完全に被害者である時ほど、専門知識のないあなたが、相手の保険会社のプロと、たった一人で交渉しなければならないという、矛盾した状況が生まれてしまうのです。

では、そんな絶望的な状況で、あなたを救ってくれるものは何でしょうか。
それこそが、自動車保険の「弁護士費用特約」です。

弁護士特約…！名前は聞いたことありますけど、そんなに重要なんですか？

院長

はい。これは、月々数百円の保険料で、いざという時に最大300万円程度の弁護士費用を保険会社が肩代わりしてくれる、まさに最強の「お守り」です。

先ほどの「10対0」のケースでも、この特約を使えば、あなたは自己負担なく、交通事故に強い弁護士を雇い、交渉の全てを任せることができます。弁護士が間に入ることで、保険会社が提示する慰謝料の金額が、法的に最も正当な「弁護士基準」に引き上げられるケースも少なくありません。

もしもの時のために、ご自身の保険にこの特約が付いているか、必ず確認しておくことを強くお勧めします。

最後に、皆さんが最も気になる「慰謝料」についてです。
慰謝料とは、事故による精神的・肉体的苦痛に対して支払われる賠償金のこと。実はこの金額、あなたの「通院の仕方」に大きく左右されることをご存知ですか？

慰謝料の計算は、非常に複雑ですが、基本的には「治療期間」と「実際に通院した日数」が基準となります。
例えば、「痛いけど、仕事が忙しいから…」と通院を怠ってしまうと、

「痛い時は、しっかり通院して治す」。
それが、あなたの体を守り、そしてあなたの正当な権利を守るための、最も大切なことなのです。

ここまでお読みいただき、ありがとうございます。
複雑な保険や法律の話も、その仕組みを知ることで、過度に恐れる必要がないことが、お分かりいただけたのではないでしょうか。

正しい知識は、あなたを保険会社の言いなりにさせず、対等な立場で話し合うための、そして、あなたとご家族の未来を守るための、最大の武器となります。

交通事故治療の「全体像」を、知る

この記事では、【交通事故の保険と慰謝料】について、詳しく解説しました。
事故直後の正しい行動から、保険や慰謝料の知識まで、交通事故治療の全体像については、以下の『教科書』で、網羅的に解説しています。ぜひ、併せてご覧ください。